“以房養(yǎng)老”，漸行漸近？近日，省政府印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的意見》，明確提出將“探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。不過記者從省民政廳了解到，上述住房反向抵押養(yǎng)老保險試點城市還暫未確定，試點住房反向抵押養(yǎng)老保險的細則也尚未明確。想推行這一“以房養(yǎng)老”的新模式，還有不少路要走。
就在不久前，青島便已決定試水“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”。但省民政廳相關(guān)工作人員透露，目前我省還沒有確定試點開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險的城市，“青島應(yīng)該是在自行嘗試(老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險)。試點老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，還有許多細節(jié)需要確定，并不是一件容易的事。”上述工作人員說。
看似神秘的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，其實并不難理解�！翱梢哉f，‘老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險’是‘以房養(yǎng)老’的方式之一�！痹摴ぷ魅藛T告訴記者，這一養(yǎng)老保險的本質(zhì)就是老年人把住房抵押給保險機構(gòu)，然后由保險機構(gòu)按照房屋估值，支付給參保老人一定的費用，供參保老人養(yǎng)老。那么，試點老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，到底難在哪兒？
在我國多地試點情況來看，住房反向抵押養(yǎng)老保險的操作模式大體為：擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人把房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險機構(gòu)，保險機構(gòu)對房屋進行估值后，支付給其相應(yīng)的養(yǎng)老金，但老年人依舊擁有房屋的居住權(quán)并負責維護，一直延續(xù)到其去世。當投保老人去世后，保險機構(gòu)將獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，進行銷售、出租或拍賣，所得用來償還已支付的養(yǎng)老金等費用。
在民政部門和保險機構(gòu)內(nèi)部人士看來，“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”這一方式雖然可以破解“養(yǎng)老難題”，但也面臨著不少矛盾。“首先就有一個房屋升值還是貶值的問題。如果房屋持續(xù)升值，投保人和其家屬可能就會提出異議；如果房屋貶值了，保險機構(gòu)也不愿承擔房屋貶值所造成的損失�！笔∶裾䦶d相關(guān)工作人員這樣說道。
除此之外，還有不少問題有待解決。“老年人普遍把房子當做傳給后代的財富，這一傳統(tǒng)觀念和住房反向抵押養(yǎng)老保險之間存在根本矛盾�！币槐ｋU機構(gòu)內(nèi)部人士表示，除此之外，保險機構(gòu)對房屋剩余使用權(quán)年限的補償估值也有一定難度，估值難的結(jié)果，會使保險機構(gòu)無法確定所支付的“養(yǎng)老金”額度，“估低了，老年人不愿參保；估高了，保險機構(gòu)的風險又太大”。
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“以房養(yǎng)老”這種模式其實在業(yè)界探討已久，而且近年來，國內(nèi)南京、上海等多個地區(qū)都有過相關(guān)嘗試。
2011年，中信銀行濟南分行推出“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，年滿55周歲且身體健康的市民即可申請。每月發(fā)放的養(yǎng)老金最高可達2萬元，累計總額不得超過房產(chǎn)市值的60%，最長發(fā)放年限為10年。抵押期間，房屋可以居住或出租，但出租年限不得超過抵押年限。待解除抵押后，房產(chǎn)便可轉(zhuǎn)讓、贈與或繼承。但目前該項業(yè)務(wù)疑似已經(jīng)停滯。 |